기초연금 통장잔고 얼마까지 수급자격이 될 지 궁금하신가요? 기초노인연금 재산기준 특히 현금자산의 기준을 알려드리려고 합니다. 이 글을 끝까지 읽어주시면 노인기초연금 수급자격 중 통장잔고 금액은 얼마까지 가능하고 어떻게 소득액으로 환산하는지 알려드리겠습니다.
목차
- 기초연금 통장잔고는 어떻게 소득으로 계산?
- 잠깐! 4개월 이전의 통장 금액은?
- 3개월 평균잔액 계산 방법은?
- 은행별 평균잔액 확인 방법
- 예금 잔고 얼마까지 기초연금 받을 수 있을까?
- 마이너스 통장은?
기초연금 통장잔고는 어떻게 소득으로 계산?
기초연금 수급자격을 계산할 때는 소득과 재산을 소득인정액으로 환산하여 일정 금액 이하인 경우 기초연금을 받을 수 있습니다.
재산에는 부동산 등 일반재산과 금융재산 등이 있는데요. 재산기준에 대한 자세한 내용은 아래 내용을 참고해주세요.
금융재산 중 예금을 소득으로 환산
일반 예금의 경우 3개월 평균 통장잔고를 소득으로 환산하게 됩니다.
(예금 등 금융재산 합계 – 2천만원) × 0.04 ÷ 12개월
3개월 평균 예금잔고, 주식 금액, 적금 총 납부액, 보험 해약환급금 등 금융재산을 모두 합한 뒤 2천만원을 공제하고 계산하게 됩니다.
3개월 평균 잔액을 어떻게 조회, 계산하는지는 아래에서 다시 살펴보겠습니다.
잠깐! 4개월 이전의 통장 금액은?
기초연금 예금 기준이 3개월 평균 잔액이기 때문에 4개월 전에 돈을 싹 빼서 다른 사람 계좌에 넣어 놓으면 되지 않을까 생각하시는 분들도 있습니다.
결론부터 말씀드리면 NO!
2011년 7월 1일 이후로 재산을 증여, 처분한 것은 증여재산으로 들어갑니다.
예시) 4개월 전에 통장에 있던 1억을 다른 사람의 계좌로 옮겼다고 가정하겠습니다.
1억을 그대로 옮겼기 때문에 확실한 지출이 있거나 다른 재산(부동산 등)이 증가하지 않았을 것입니다.
이럴 때는 1억을 증여재산(일반재산 중 기타재산)으로 잡습니다. 정확하게는 1억에서 4개월의 자연소비분을 뺀 금액이 증여재산이 되며 소진되어 재산가액이 0원이 될 때까지 증여재산으로 반영합니다.
증여재산은 (타재산 증가분, 본인 소비분이 없다고 가정했을 때) 매달 자연소비분만큼 감소하게 되는데 부부가구의 경우 약 3년 정도 지나면 1억 증여재산이 모두 소진되어 0원이 됩니다. 아래에서 예를 들어 쉽게 설명드리겠습니다.
▼ 연도별 자연적 소비금액
예시) 부부가구가 2년 전 1억을 증여했을 때
만약 부부가구가 1억을 2020년 4월 1일에 증여하였고 2022년 9월 30일 기초연금 재산 산정을 한다고 했을 때 자연소비분을 계산해보겠습니다.
| 20년 4월~12월 | 9개월 | 2,374,587원 × 9 |
| 21년 1월~12월 | 12개월 | 2,438,145원 × 12 |
| 22년 1월~9월 | 9개월 | 2,560,540원 × 9 |
| 합계 | 30개월 | 73,673,883 |
자연적 소비금액 합계는 약 7천 3백만원이고 따라서 2천 7백만원 정도가 증여재산으로 산정됩니다. 이것을 한 달 소득액으로 계산하면 9만원입니다.
예시) 부부가구가 5억 시세 아파트를 증여했을 때
만약 시가 5억, 표준시가 3억 5천만원의 아파트를 증여했다면 증여금액은 5억이 아닌 3억 5천만원에서 세금 등 지출이 차감되고 남은 금액이 됩니다. 시세가 아닌 공시가격으로 계산됩니다.
3개월 평균잔액 계산 방법은?
통장에 있는 예금은 기초연금 재산 산정 시 3개월 평균 잔액을 소득으로 환산하게 됩니다.
3개월 평균잔액은 어떻게 계산할까요? 1개월 전에 집을 사느라 통장에 2억이 들어왔다가 나갔는데 그럼 내 평균잔액에 2억이 들어가는 걸까요?
3개월 평균잔액은 매일의 예금 잔고를 더하여 3개월 날수(90일 혹은 91일)로 나눈 것입니다.
예시) 4일간 입출금 내역을 가지고 예를 들어 설명드리겠습니다.
위 이미지를 보시면 10월 19일 마지막 잔고가 274,634원, 20일 잔고가 254,634원, 21일 84,634원이고 10월 22일에는 입금 후 그대로 출금했기 때문에 마지막 잔고가 21일과 동일한 84,634원입니다.
입금한 그대로 출금했거나 입출금 내역이 없는 날이 있다면 전날의 잔고가 그 날의 잔고가 됩니다. 그 날 들어왔다가 그 날 나간 돈은 잔고에 포함되지 않습니다.
| 10/19 | 274,634원 |
| 10/20 | 254,634원 |
| 10/21 | 84,634원 |
| 10/22 | 84,634원 |
| 합계 | 698,536원 |
| 4일 평균 잔고 | 174,634원 |
4일간의 잔액을 모두 합한 후 4일로 나누면 평균 잔액은 17만원 정도가 됩니다. 같은 방법으로 3개월 동안의 잔액을 모두 합친 후 90일이나 91일로 나누면 3개월 평균 잔액이 됩니다.
만약 3개월 전 100만원이 통장잔고로 있었고 그 이후로 입금도 출금도 하지 않았다면 3개월 평균 잔액은 100만원이 되는 것입니다.
👉 기초연금 금액 왜 나는 30만원이 아니고 20만원일까?
은행별 평균잔액 확인 방법
은행 앱이나 각 은행 인터넷 뱅킹 홈페이지에서 3개월 평균잔액을 쉽게 확인할 수 있는 방법도 있습니다.
하나은행
하나은행 원큐앱을 예로 들어보겠습니다.
👉 하나은행 앱 다운로드: 구글 플레이 스토어, 애플 앱스토어
로그인 > 하단의 메뉴 선택 > 이름 옆 회원등급 선택>손님 우대서비스 및 주거래 메뉴 중 ‘우대점수‘
MY 우대점수에 보면 순수통장예금 옆에 3개월 동안의 평잔 및 실적 금액이 나와있습니다.
국민은행
국민은행의 경우 3개월 평균 잔액은 아래에서 확인할 수 있습니다.
전체 서비스> KB 고객우대제도> KB스타클럽 선정실적조회 중 은행총자산
위와 같이 은행의 고객등급이나 고객우대제도를 확인하는 곳에 보면 3개월 평잔을 확인할 수 있습니다.
👇 각 은행 인터넷 뱅킹 바로가기
예금 잔고 얼마까지 기초연금 받을 수 있을까?
다른 재산과 소득이 없다고 가정하고 계산했을 때 금융재산 최대한도는 다음과 같습니다.
- 부부가구 : 10억 4천 240만원 (전액 받기 위해서는 8억 8천만원 이하)
- 단독가구 : 6억 5천 900만원 (전액 받기 위해서는 5억 5천 8백만원 이하)
▼ 통장잔고, 금융재산 계산기
통장잔고 금액 등 금융재산을 입력하여 소득인정액을 간단히 계산해보세요.
앞서 계산한 한도액을 입력하여 계산해보았습니다. 부부가구 10억을 예시로 입력해보니 2024년 선정기준액 340.8만원이 결과로 나옵니다.
기초연금 통장잔고 모의계산 결과
복지로 모의계산 사이트에 부부가구로 설정하고 9억 8천 960만원을 예금으로 입력해보았습니다.
물론 현실적으로 이런 계산은 나오기 어렵습니다. 금융재산만 딱 9억 8천이 있는 경우도 없거니와 예금이 9억 있다면 예금이자 등 금융소득이 발생하기 때문입니다.
대략적으로 모의계산 사이트에 입력하여 계산해 보시고 일단은 신청해보세요. 수급희망 이력신청도 함께 하시면 이번에 탈락했더라도 수급 자격이 되면 다시 알려드리게 됩니다.
마이너스 통장은?
마이너스 통장의 경우 부채로 인정되지 않고 금융재산에 잔고가 반영됩니다. 만약 보험 해약 환급금이 5천만원이고 마이너스 통장 잔고가 -1천만원이라면 금융재산은 4천만원이 됩니다. 자세한 내용은 아래 포스팅에서 살펴보세요.
기초연금 통장잔고 및 3개월 평균 잔액 계산방법과 얼마까지 수급자격이 되는지 금융재산 기준에 대해서도 정리해보았습니다. 읽어보니 어떠신가요? 추가적으로 궁금하신 게 있다면 아래 포스팅 관련 글들을 참고하세요.